Эксперты не ждут ничего хорошего на рынке микрокредитов Казахстана
«Займы крупному бизнесу увеличились на 2,7% до 5,4 трлн тенге, займы субъектам МСБ увеличились на 0,1% до 6,5 трлн тенге. В Казахстане кредиты экономике, которые были выданы банками по состоянию на 1 ноября 2025 года, увеличились микрозайм онлайн на банковский счет на 15,9%, до 39,1 трлн тенге (за октябрь — на 1,2%).
Государственные ценные бумаги Республики Казахстан, выпущенные местными исполнительными органами городов Астаны, Алматы и Шымкента Государственные ценные бумаги Республики Казахстан, выпущенные Правительством Республики Казахстан и Национальным Банком Республики Казахстан СЗНЗ – сумма задолженности по всем непогашенным займам и микрокредитам заемщика; Если данное превышение не устраняется микрофинансовой организацией в указанный срок, превышение норматива максимального размера риска на одного заемщика рассматривается как нарушение данного норматива со дня выявления указанного превышения.
Алматы
Ранее мы сообщили, что кредитный портфель Казахстана достиг 42 трлн тенге. В III квартале 2025 года было применено 148 административных взысканий, включая лишение лицензий 3 организаций, что подчеркивает жесткий контроль за соблюдением законодательства. На фоне этих процессов активы ООМФД выросли на 5,8% до 1,3 трлн тенге, что говорит об укреплении финансовой устойчивости оставшихся игроков. Уровень займов с просроченной задолженностью свыше 90 дней (NPL90+) в портфеле ООМФД составил 4,4%, что в целом стабильно. Обращение к ломбардам часто является признаком более острой, критической нужды в деньгах, что само по себе уже сопряжено с высоким риском и таит опасность как для заемщика, так и для финансовой системы. Параллельно с этим, микрокредиты, выданные населению, напротив, выросли на 2,3% за квартал и достигли 1,3 трлн тенге. Общий портфель займов сектора сократился на 3,7% до 3,0 трлн тенге.
Условия предоставления микрокредитов с графиком погашения в TengeDa
Ценные бумаги, имеющие статус государственных, выпущенные центральными правительствами стран, имеющих суверенный рейтинг от ‘ВВВ+’ до ‘ВВВ-‘ агентства Standard & Poor's https://fbb.dev.tqnia.me/2025/10/07/87-zajmov-v-kazahstane-vse-onlajn-za-4-minuty/ (Стандард энд Пурс) или рейтинг аналогичного уровня одного из других рейтинговых агентств Вклады в организациях, имеющих долговой рейтинг от ‘А+’ до ‘А-‘ агентства Standard & Poor's (Стандард энд Пурс) или рейтинг аналогичного уровня одного из других рейтинговых агентств Вклады в международных финансовых организациях, имеющих долговой рейтинг от ‘ВВВ+’ до ‘ВВВ-‘ агентства Standard & Poor's (Стандард энд Пурс) или рейтинг аналогичного уровня одного из других рейтинговых агентств Ценные бумаги, выпущенные организациями, имеющими долговой рейтинг не ниже ‘АА-‘ агентства Standard & Poor's (Стандард энд Пурс) или рейтинг аналогичного уровня одного из других рейтинговых агентств Ценные бумаги, выпущенные международными финансовыми организациями, имеющими долговой рейтинг от ‘А+’ до ‘А-‘ агентства Standard & Poor's (Стандард энд Пурс) или рейтинг аналогичного уровня одного из других рейтинговых агентств
Последние отзывы клиентов МФО
Требований микрофинансовой организации к заемщику, списанных с баланса микрофинансовой организации; Требований микрофинансовой организации к заемщику в виде микрокредитов и дебиторской задолженности; Инвестиции организации, осуществляющей микрофинансовую деятельность, в капитал других юридических лиц представляют собой вложения организации, осуществляющей микрофинансовую деятельность в акции или доли участия в уставные капиталы юридических лиц.
Способы получения микрокредита
- 2) Соединенные Штаты Америки (только в части территорий Американских Виргинских островов, острова Гуам и содружества Пуэрто-Рико);
- Микрофинансовая организация не позднее 1 (одного) рабочего дня, следующего за отчетным периодом, в котором произошло превышение лимита, разрабатывает и представляет в уполномоченный орган для одобрения план мероприятий по урегулированию просроченной задолженности по микрокредитам по основному долгу, начисленному вознаграждению свыше 90 (девяноста) календарных дней (далее – План мероприятий).
- В настоящее время, 90% микрокредитного портфеля АКФ состоит из групповых микрокредитов, выданных домохозяйствам из отдаленных сельских районов Республики Казахстан.
- Особую обеспокоенность вызывают краткосрочные онлайн-займы «до зарплаты» (их выдают не более чем на 45 дней и на сумму не более 45 МРП, или 166 тыс. тенге).
Ранее «Курсив» писал, что микрофинансовые организации смогут приостанавливать или отклонять операции по выдаче микрокредитов подозрительным клиентам. Среди физлиц уровень NPL 90+ (просрочка более 90 дней) составляет 8,2%, тогда как у юрлиц этот показатель значительно ниже – 4,8%, а у ИП – 4,1%. В целом кредитный портфель всех МФО в Казахстане составил 1,7 трлн тенге, увеличившись на 9,5% за три месяца текущего года. Они составили рейтинг МФО с самой большей долей «проблемных» микрокредитов. Вы подписываете расходно-кассовый ордер на получение средств, после чего вам предоставляются деньги и залоговый билет.Минимальный срока микрокредита у нас — 1 день. Каймановы острова; 32) Нидерланды (только в части территории острова Аруба и зависимых территорий Антильских островов);
Что требуется для получения денег на карту онлайн
СЗНЗ – рассчитывается как совокупная сумма задолженности по всем непогашенным займам и микрокредитам заемщика, включая суммы просроченных платежей по всем непогашенным займам и микрокредитам, суммы по использованной части кредитного лимита по кредитной карте, а также по платежной карте, условиями которой предусмотрено кредитование заемщика в рамках кредитного лимита, а также 10 (десять) процентов от неиспользованной части кредитного лимита, кредитной карты или платежной карты, условиями которых предусмотрено кредитование заемщика в рамках кредитного лимита; Капитализация микрофинансовой организации, кредитного товарищества к обязательствам характеризуется коэффициентом левереджа k3 и рассчитывается как отношение суммы совокупных обязательств микрофинансовой организации, кредитного товарищества к собственному капиталу.
- Вклады в организациях, имеющих долговой рейтинг не ниже “АА-” агентства Standard & Poor’s (Стандард энд Пурс) или рейтинг аналогичного уровня одного из других рейтинговых агентств
- Процесс получения микрокредита онлайн на сайте Tengeda.kz предельно прост и прозрачен.
- Наличная иностранная валюта стран, имеющих суверенный рейтинг ниже “АА-” агентства Standard & Poor’s (Стандард энд Пурс) или рейтинг аналогичного уровня одного из других рейтинговых агентств, и стран, не имеющих соответствующей рейтинговой оценки
- TurboMoney включена в реестр микрофинансовых организаций.
- По данным Fitch Ratings, кредитный портфель микрофинансовых организаций Казахстана вырос с 1 трлн тенге в 2021 году до 3 трлн тенге в первом полугодии 2025 года.
- Уполномоченный орган рассматривает План мероприятий, представленный микрофинансовой организацией, и направляет результаты его рассмотрения микрофинансовой организации в срок, не превышающий 3 (трех) рабочих дней с даты поступления Плана мероприятий в уполномоченный орган.
Брать микрокредиты в Казахстане становится сложнее и опаснее
Микрофинансовая организация не позднее 1 (одного) рабочего дня, следующего за отчетным периодом, в котором произошло превышение лимита, разрабатывает и представляет в уполномоченный орган для одобрения план мероприятий по урегулированию просроченной задолженности по микрокредитам по основному долгу, начисленному вознаграждению свыше 90 (девяноста) календарных дней (далее – План мероприятий). МП90 – микрокредиты на конец отчетного периода с просроченной задолженностью по основному долгу, начисленному вознаграждению свыше 90 (девяноста) календарных дней, учитываемые микрофинансовой организацией на балансовых счетах и списанные на внебалансовый учет. Ломбардам, осуществлявшим свою деятельность до 1 января 2020 года и пополнившим уставный капитал имуществом до указанного срока в соответствии с Законом Республики Казахстан от 22 апреля 1998 года ‘О товариществах с ограниченной и дополнительной ответственностью’, допускается включать в расчет уставного капитала сумму капитала, внесенного имуществом, в том числе деньгами. Для целей Нормативов под организациями, осуществляющими микрофинансовую деятельность, понимаются микрофинансовые организации, кредитные товарищества и ломбарды, осуществляющие деятельность по предоставлению микрокредитов. Настоящие Пруденциальные нормативы и иные обязательные к соблюдению организацией, осуществляющей микрофинансовую деятельность, нормы и лимиты, методика их расчетов (далее – Нормативы) разработаны в соответствии с подпунктом 3) части первой статьи 27 Закона Республики Казахстан ‘О микрофинансовой деятельности’ (далее – Закон) и устанавливают пруденциальные нормативы и иные обязательные к соблюдению организацией, осуществляющей микрофинансовую деятельность, нормы и лимиты, методику их расчетов. Активы организаций, осуществляющих микрофинансовую деятельность (ООМФД), уменьшились за III квартал 2025 года на 1,7%. Микрофинансовый сектор Казахстана резко сократил активы до 3,5 трлн тенге, что сигнализирует о серьезной консолидации рынка и ужесточении доступа к микрокредитам для населения и бизнеса, сообщает Zakon.kz.
MicroFinanza Rating подтвердил рейтинг Азиатского Кредитного Фонда на уровне BB/ «Стабильный»
4) при ликвидации организации, осуществляющей микрофинансовую деятельность, необеспеченное обязательство удовлетворяется в последнюю очередь (перед распределением оставшегося имущества между участниками). 3) необеспеченное обязательство может быть досрочно погашено либо исполнено по инициативе организации, осуществляющей микрофинансовую деятельность, при условии, что данное не приведет к снижению пруденциальных нормативов ниже значений, установленных Нормативами;
Таблица активов микрофинансовой организации, взвешенных по степени кредитного риска вложений
Государственные ценные бумаги, выпущенные местными микрозайм онлайн на банковский счет исполнительными органами Республики Казахстан, за исключением государственных ценных бумаг, выпущенных местными исполнительными органами городов Астаны, Алматы и Шымкента Требования по открытым текущим счетам к банкам, имеющим долгосрочный рейтинг не ниже ‘ВВВ’ агентства Standard & Poor's (Стандард энд Пурс) или рейтинг аналогичного уровня одного из других рейтинговых агентств Ценные бумаги, выпущенные акционерным обществом ‘Банк Развития Казахстана’ в соответствии с Законом Республики Казахстан ‘О рынке ценных бумаг’, акционерными обществами ‘Фонд национального благосостояния ‘Самрук-Қазына’, ‘Национальный управляющий холдинг ‘Байтерек’, ‘Фонд проблемных кредитов’, а также ценные бумаги, выпущенные Евразийским банком развития
Главным фактором, повлиявшим на динамику, стало снижение ссудного портфеля микрофинансовых организаций. За первые месяцы работы депозитных продуктов KMF Банк привлек около 4,5 млрд тенге. «Получение лицензии не означает, что поставили галочку, лицензия получена, и будет автоматическое повышение в нашем рейтинге.
TengeDa включена в реестр микрофинансовых организаций. TimeZaim.kz включена в реестр микрофинансовых организаций. Kviku включена в реестр микрофинансовых организаций.
Глава 4. Коэффициент долга к доходу заемщика организации, осуществляющей микрофинансовую деятельность
Если ценная бумага имеет специальный долговой рейтинг выпуска, то при взвешивании активов микрофинансовой организации по степени кредитного риска вложений необходимо учитывать рейтинг ценной бумаги. Дебиторская задолженность организаций-нерезидентов Республики Казахстан, имеющих долговой рейтинг ниже ‘ВВ-‘ агентства Standard & Poor's (Стандард энд Пурс) или рейтинг аналогичного уровня одного из других рейтинговых агентств, и организаций-нерезидентов, не имеющих соответствующей рейтинговой оценки Дебиторская задолженность организаций-резидентов Республики Казахстан, имеющих долговой рейтинг ниже ‘А-‘ агентства Standard & Poor's (Стандард энд Пурс) или рейтинг аналогичного уровня одного из других рейтинговых агентств, организаций-резидентов Республики Казахстан, не имеющих соответствующей рейтинговой оценки, и организаций-нерезидентов Республики Казахстан, имеющих долговой рейтинг от ‘ВВВ+’ до ‘ВВ-‘ агентства Standard & Poor's (Стандард энд Пурс) или рейтинг аналогичного уровня одного из других рейтинговых агентств
Вклады в центральных банках стран с суверенным рейтингом не ниже ‘АА-‘ агентства Standard & Poor's (Стандард энд Пурс) или рейтингом аналогичного уровня одного из других рейтинговых агентств Приложениек Пруденциальным нормативами иным обязательнымк соблюдению организацией,осуществляющей микрофинансовуюдеятельность, нормами лимитам, методике их расчетов СНЗ – сумма по новой задолженности заемщика, возникающей в случаях, предусмотренных пунктом 13 Нормативов; Требования пункта 13 Нормативов распространяются на микрокредиты, предоставленные заемщикам на приобретение товаров, работ и услуг, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Выдаче заемщику дополнительного микрокредита в рамках заключенного (заключенных) договора (договоров) о предоставлении микрокредита. Открытии кредитной линии заемщику (установлении кредитного лимита);
Инвестиций организации, осуществляющей микрофинансовую деятельность, в капитал других юридических лиц. Нематериальных активов, за исключением лицензионного программного обеспечения, приобретенного для целей основной деятельности организации, осуществляющей микрофинансовую деятельность; Субординированного долга в виде необеспеченного обязательства организации, осуществляющей микрофинансовую деятельность, перед юридическими лицами-резидентами и нерезидентами Республики Казахстан (за исключением юридических лиц, зарегистрированных на территории государств, отнесенных Организацией экономического сотрудничества и развития к перечню оффшорных территорий, не принявших обязательства по информационному обмену); Меры по снижению просроченной задолженности по микрокредитам по основному долгу и (или) начисленному вознаграждению свыше 90 (девяноста) календарных дней до уровня менее или равного требуемому значению лимита;
Вклады в международных финансовых организациях, имеющих долговой рейтинг от ‘А+’ до ‘А-‘ агентства Standard & Poor's (Стандард энд Пурс) или рейтинг аналогичного уровня одного из других рейтинговых агентств Ценные бумаги, выпущенные международными финансовыми организациями, имеющими долговой рейтинг не ниже ‘АА-‘ агентства Standard & Poor's (Стандард энд Пурс) или рейтинг аналогичного уровня одного из других рейтинговых агентств В случаях, когда общий объем требований микрофинансовой организации к заемщику на дату их возникновения находился в пределах ограничений, установленных Нормативами, но впоследствии превысил указанные ограничения в связи со снижением уровня собственного капитала микрофинансовой организации не более чем на 5 (пять) процентов в течение последних 3 (трех) месяцев, норматив максимального размера риска на одного заемщика считается выполненным. Гарантий банков, имеющих долгосрочный долговой рейтинг не ниже ‘А’ агентства Standard & Poor's или рейтинг аналогичного уровня одного из других рейтинговых агентств.
